Фінансові установи та регулятори завжди ставилися до азартних ігор з обережністю, але в останнє десятиліття ретельний контроль за транзакціями, пов’язаними з азартними іграми, справді посилився.
Цей зсув зумовлений занепокоєнням щодо відмивання грошей та іншої потенційної злочинної діяльності, що призводить до зростання регуляторного тиску в різних юрисдикціях по всьому світу. В результаті традиційні банки можуть позначати або навіть блокувати певні транзакції, пов’язані з онлайн-казино, де можна грати онлайн, ставками на спорт або іншими формами азартних ігор.
Регулятивне середовище
Регулятивне середовище відрізняється від країни до країни, але основна проблема, яку вони покликані вирішити, схожа:
- Правові аспекти. Деякі країни заборонили будь-яку гральну діяльність, тоді як інші значною мірою обмежують її онлайн-аспекти. Навіть легальні гральні оператори повинні орієнтуватися в «клаптиковій ковдрі» ліцензування та фінансових законів, особливо щодо транзакцій та оподаткування.
- Здоров’я. У деяких юрисдикціях легкий доступ до азартних ігор заборонений, щоб запобігти залежності та пов’язаним з цим проблемам психічного здоров’я.
- Операційна дилема та фінансове благополуччя. Затримки або відхилення транзакцій, пов’язаних з азартними іграми, можуть значно порушити досвід гравця та знизити довіру до платформи. З іншого боку, в багатьох юрисдикціях існують правила щодо лімітів витрат на азартні ігри, щоб запобігти овердрафту, боргам або просто втраті всіх грошей, які є у гравця.
Отже, чому це має значення для компаній, що займаються онлайн-іграми та гемблінгом? Для такої компанії це означає, що існує безліч правил, яких потрібно дотримуватися, статус високого ризику для компаній з гральної індустрії та проблема з пошуком банківського рахунку та платіжного провайдера.
Будучи установою електронних грошей, ліцензованою та контрольованою Банком Литви, Genome добре усвідомлює труднощі, з якими можуть зіткнутися iGaming-компанії, коли вони шукають банківський рахунок, щоб задовольнити свої потреби та надати найкращий досвід для клієнтів.
Фінансові послуги Genome
Ми не тільки надаємо фінансові послуги для iGaming-бізнесів, але й пропонуємо повний спектр функцій, які можуть знадобитися компанії в цій сфері:
- Наш payout API створений для великих обсягів iGaming-транзакцій, що робить масові виплати швидкими, точними та легкими в управлінні. Завдяки простій інтеграції в існуючі системи бухгалтерського обліку ви можете автоматизувати та спростити обробку платежів для гравців та партнерів без зусиль.
- Ви можете обробляти тисячі iGaming-транзакцій одночасно за допомогою нашої функції пакетного переказу, здатної обробляти до 3000 платежів за один раз. Приймайте депозити через відкритий банкінг та забезпечуйте швидкі, надійні виплати, дотримуючись при цьому всіх галузевих стандартів.
- Крім того, ми також дозволяємо безперешкодно переміщувати кошти по всьому ЄС за допомогою SEPA Instant and Credit Transfers. З нами ви можете легко керувати iGaming-витратами, випускаючи віртуальні карти Visa — ваші перші 100 карт коштують лише 40 гривень кожна.
Чи можна використовувати банківський рахунок для азартних ігор?
Так, деякі фінансові установи дозволяють фізичним особам використовувати свої банківські рахунки для онлайн-гемблінгу та iGaming. Ситуація трохи складніша для компаній, яким потрібен банківський рахунок для iGaming для проведення таких операцій, але загалом існують провайдери, які пропонують такі рахунки.
Платежі, пов’язані з азартними іграми, позначаються фінансовими установами за допомогою кодів категорій продавця (MCCs). Це чотиризначні коди, призначені для ідентифікації характеру бізнесу продавця.
Гральні оператори, як правило, підпадають під MCCs, такі як 7995 (ставки/азартні ігри в казино) або 7800/7801 (ліцензовані урядом лотереї).
Ці коди дозволяють моніторити, обмежувати або повідомляти про гральні транзакції для цілей відповідності та управління ризиками.
Обмеження рахунку можуть відрізнятися в залежності від провайдера. Зрештою, рішення про те, чи дозволити гральну транзакцію чи ні, залишається за платіжним процесором або провайдером банківського рахунку. Це рішення ґрунтується не тільки на регулятивному середовищі та правилах, встановлених регуляторами, але й на власній політиці ризиків установи та заходах захисту клієнтів.
Відповідно до політики регуляторів, деякі банки можуть:
- Дозволяти необмежені гральні платежі, за умови, що оператор ліцензований та регулюється, а клієнт банку захищений двофакторною автентифікацією, яка гарантує законність транзакції.
- Блокувати транзакції, позначені під гральними MCCs, щоб обмежити вплив регуляторного або репутаційного ризику.
- Встановлювати ліміти витрат або посилені вимоги до верифікації для платежів, пов’язаних з азартними іграми.
Усі ці фактори створюють тертя як для користувачів, так і для iGaming-платформ, які покладаються на постійне затвердження та розрахунок транзакцій. Ось чому вибір правильного банківського рахунку, який відповідає нормам, одночасно надаючи основні фінансові послуги для онлайн-ігор, є важливим для таких компаній.
Чи можуть банки блокувати транзакції, пов’язані з азартними іграми?
Як ми вже згадували раніше, банки або платіжні провайдери можуть виявляти онлайн-транзакції, пов’язані з азартними іграми, через коди категорій продавця (MCCs). Коди є галузевими ідентифікаторами, присвоєними кожному продавцю картковими мережами.
Ось приклад:
Банк виявляє транзакцію до невідомої компанії з кодами, такими як 7995 (ставки) або 7801 (ліцензовані урядом казино). У цьому випадку він уже знає, що це подія, пов’язана з азартними іграми, навіть без будь-яких деталей, і так, вона може бути відповідно заблокована.
Фінансові установи мають низку заходів для управління гральними транзакціями на основі регуляторних вимог, схильності до ризику та стратегій захисту клієнтів:
- Автоматичні блокування для неповнолітніх. Рахунки, що належать користувачам до 18 років, як правило, жорстко блокуються від здійснення будь-яких гральних транзакцій. Це необов’язковий, керований відповідністю захист.
- Опції контролю для дорослих. Деякі банки та провайдери пропонують інструменти, які дозволяють дорослим користувачам самостійно обмежувати гральні платежі. Це може включати добровільні ліміти витрат, періоди «охолодження» або повні механізми відмови, які повністю блокують гральні MCCs.
- Внутрішні фільтри ризику. У регіонах з вищим ризиком або для певних типів рахунків банки можуть застосовувати суворіший контроль, автоматично відхиляючи транзакції, позначені як пов’язані з азартними іграми, незалежно від налаштувань клієнта.
Наскільки ефективні ці блокування?
Блокування платежів на основі кодів категорій продавця (MCCs), як правило, ефективне для законних, ліцензованих гральних операторів, таких як онлайн-казино, букмекерські контори та лотереї. Коли гральний продавець правильно класифікований, ці блокування повністю зупиняють проходження платежу. Однак система стає менш надійною, якщо гральний бізнес неправильно класифікується або навмисно ховається за іншими MCCs, що є поширеним явищем серед нелегальних або неліцензованих операторів.
Ось чому провайдери банківських рахунків для онлайн-казино та гральних сайтів можуть використовувати додаткові інструменти для кращої відповідності iGaming-нормам та сприяння більш безпечним гральним практикам. Для осіб, які хочуть оплачувати вебсайти онлайн-гемблінгу компаній, такі функції банківського рахунку включають миттєві сповіщення про витрати, можливість встановлювати особисті гральні ліміти, періоди «охолодження» або повні гральні заборони.
Поширені обмеження блокувань азартних ігор
Хоча блокування азартних ігор на основі MCC є вирішальними, коли мова йде про відповідність, фінансові установи зазвичай покладаються на більш ніж один інструмент всередині банківського рахунку грального бізнесу, який вони надають. Крім того, бізнес та фінансові установи повинні усвідомлювати наступні обмеження:
- Лазівки в MCC. Деякі продавці, пов’язані з азартними іграми, можуть реєструватися під неправильними або негральними MCCs, навмисно або через погану класифікацію, дозволяючи транзакціям обходити стандартні блокування.
- Обмежена сфера дії на платіжних каналах. Більшість блокувань азартних ігор ефективні лише для платежів, заснованих на картках. Вони, як правило, не охоплюють банківські перекази, поповнення електронних гаманців або криптовалютні транзакції, які можуть бути використані як альтернативні шляхи фінансування.
- Відсутність крос-рахункового примусу. Коли користувачі змінюють картки, банки або відкривають нові рахунки, раніше застосовані гральні обмеження часто втрачаються. Це знижує довгострокову ефективність, якщо блокування не застосовуються на рівні платформи або мережі.
- Залежність від дій користувача. Багато систем, особливо опції контролю, залежать від того, чи користувач активує або підтримує блокування. Без постійних налаштувань за замовчуванням або посилення користувачі можуть обходити захисні заходи, коли мотивація зменшується.
- Мінімальний вплив на неліцензованих або офшорних операторів. Ці оператори можуть навмисно приховувати своє кодування продавця або використовувати посередників, що робить їх важчими для виявлення за допомогою лише звичайного фільтрування MCC.
Навіщо мати окремий банківський рахунок для азартних ігор?
- Критично для бізнесу. Ліцензовані гральні компанії часто вимагають від регуляторів і навіть своїх платіжних провайдерів мати різні банківські рахунки для різних типів грошей — один для ведення бізнесу (операційні витрати), інший для зберігання депозитів та виграшів гравців, а іноді й окремий для обробки платіжних розрахунків.
Окремий бізнес-банківський рахунок не тільки захищає гроші гравців, але й необхідний з міркувань відповідності, дозволяючи iGaming-бізнесам залишатися прозорими. - Фінансова прозорість. Відокремлення транзакцій, пов’язаних з азартними іграми, від повсякденного банківського обслуговування є більш безпечним, здоровішим і забезпечує більш очевидний фінансовий нагляд. Будь-то для фізичних осіб або бізнесу, ізоляція цих видів діяльності допомагає запобігти плутанині, такій як змішування витрат з основними зобов’язаннями (наприклад, орендна плата та комунальні послуги).
- Бюджетування та ліміти. Спеціальний рахунок може слугувати вбудованим механізмом бюджетування. Втрата грошей не є ідеальною, але в найгіршому випадку ви можете втратити кошти, які ви можете дозволити собі втратити через погане фінансове управління.
- Самодисципліна та контроль. Обмеження доступу до додаткових коштів — таких як заощадження або особливо кредит — через окремий рахунок може допомогти зміцнити здорові фінансові звички та заощадити гроші. Цей підхід добре узгоджується з відповідальними гральними практиками та галузевими рекомендаціями.
Що враховувати при виборі банку для грального рахунку?
Відкриття банківського рахунку, пов’язаного з азартними іграми, не завжди є простим. Ось основні речі, які вам потрібно врахувати.
Перш за все, більшість фінансових установ класифікують гральний бізнес та гральну діяльність як високоризикові. Це означає, що для відкриття рахунку вам потрібно буде платити вищі комісії та надавати більше інформації про свій бізнес.
Не кажучи вже про те, що ліцензовані оператори повинні відповідати більш складним процесам реєстрації, документування та постійного моніторингу для дотримання регуляторних стандартів.
Деякі з інших проблем включають відхилення заявок, вищі плати за послуги та обмежену доступність банківського обслуговування, особливо на транскордонних або цифрових ринках азартних ігор.
Тим не менш, якщо ваша гральна компанія шукає фінансового провайдера, ми рекомендуємо Genome! Ми пропонуємо широкий спектр послуг, розроблених для оптимізації операцій, включаючи пакетні перекази для ефективної обробки великомасштабних транзакцій «від клієнта до бізнесу» (C2B) та «від бізнесу до клієнта» (B2C).
З SEPA Instant Transfers бізнеси можуть переміщати кошти в зоні SEPA за лічені секунди, забезпечуючи швидкі та безперебійні платежі. Ви також можете замовити фізичні дебетові картки Visa або випустити сотні віртуальних дебетових карток, щоб покрити всі ваші бізнес-витрати та операційні потреби.
Для покращення відстеження платежів ми надаємо розширені сповіщення в реальному часі через API, миттєво сповіщаючи компанії про всі вхідні платежі C2B.
З Genome iGaming-бізнеси можуть керувати фінансовими операціями більш ефективно, залишаючись при цьому відповідними останнім регуляторним вимогам.
